奇总最近有点焦虑，作为晓风的老客户，他又一次问：“银行最近三天两头打电话，说我刷卡商户太单一，要不要办个分期？是不是要风控了？”

去年，齐总手上这些卡片，摩擦的不踏实，晓风给他做了一个系统性的梳理，并给出方案后，他说这下放心多了。

但最近，银行的电话太密了，他心里有开始不踏实了，仿佛随时可能被降额、封卡。

晓风想说的是：“放心，给你打电话的不是风控部门，是销售部门。”

话到嘴边变成了：“分期和风控没有必然联系，担心的话，你就分1000-3000金额，分3期吧。”

推销电话，99.99%是他们想卖分期，谁家好人要降额，还打电话通知你的，都是偷偷的进村，等你还进去，下一秒抽贷。

要是告诉你，我要降额了，你还会优先还他家的账单？况且资质不好的朋友，连分期，都是没有资格的。

但是很多持卡人，和齐总一样，对银行来电都有天然的恐惧感，毕竟谁也不想遇上麻烦事。

然而，是多虑了。

只要你摩擦卡片，一直没有办理分期，或者办理分期金额少，那么你就是银行的重点目标。

越来越多的持卡人，知道了分期利息坑，银行的分期业务，没以前那么好开展了，于是话术也跟着升级了。

给你制造焦虑感，让你误以为自己的信用卡正在被风控。

比如：“您近期刷卡商户过于单一，银行正在重点监控。”

听到“重点监控”这四个字，大多数持卡人都会心里一紧，担心自己的用卡行为是不是出了问题。

实际上，银行有贷后管理行为不假，但重点监控，还真谈不少，每月1.3万亿交易流水，没有这闲工夫监管你，你往下看，比你你用卡更糟糕的，也大有人在，风控都没轮到他们头上，你这里银行也下不了手，只要一通话术下来，让你分期了，目的就达到了。

比如：“有客户反馈，近期部分持卡人还进去的钱刷不出来。”

这句话的潜台词是：“不分期可能会被限制用卡”。但事实是，信用卡的可用额度，取决于你的信用记录和银行风控规则，而非分期与否。

加上现在出的账单，确实单一，很多人经常担心，在固定商户刷卡会被银行认定为TX（违规交易），从而触发风控。

但实际上，银行风控的核心考量，并不是“商户是否单一”，而是你的整体用卡行为。

负债率低、信用记录好的用户，即使长期在同一个商户刷卡，依然可以正常提额。

负债率高、经常最低还款的用户，即使商户多样化，也有可能被降额或封卡。

银行的风控重点，在于你的还款能力，而非你的商户多样性。

换句话说，如果你一直保持良好的还款记录，并且你的信用卡额度匹配你的收入水平，那么你固定在某个商户刷卡，并不会影响你的信用评分，也不会导致银行主动风控。

当然了，如果你月交易量大，也可以适当增机，多元化交易，确实有一点好处。

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