基本流程

1、开启交易：持卡人在（自己名下）POS 机上进行信用卡刷卡，输入交易金额，完成签名确认环节 。

2、信息传送：POS 机整合商户号、MCC 码、交易金额等交易信息，借助收单机构，把信息传输至银联或网联。

3、持卡人完成交易后，发卡行从其账户划扣资金，这笔资金继而进入银联或网联清算账户。

4、银联 / 网联依据交易包含的商户类型、费率等信息开展分账工作，扣除规定手续费，再把剩余资金划转到收单机构账户。

5、收单机构走完流程后，会把资金结算到商户绑定的银行账户，而这账户归持卡人本人所有。

秒到的原理和市场逻辑

市场对便捷收款的需求强烈。为提升商家收款体验，尽管资金清算后才会划到收单机构，但支付机构会提前垫付资金，以D0到账模式实现收款实时到账。

了解整个清算逻辑后就会发现，只要是正常商户收款，结算流程都是一样的。根据《个人信息保护法》第17条，银行无权获取个人正常收款记录，除非持卡人存在违法行为。因此，正常收款不会引发银行查询和风控。要是收到风控提醒，就该反思是否存在其他不良用卡习惯

特别留言以下几点

凌晨在非营业时间的商户消费，单笔金额 3 - 5 万，很可能被系统标记为异常交易。

要是收到多次套现预警短信，还继续在单一商户消费，信用卡降额概率剧增，降额幅度超 45%。

同一张卡连续 3 个月触发预警，就有被冻结、封卡风险。

另外，像 30000、50000 这类异常整数金额交易，也容易被盯上。

付伙伴给经验总结

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