逾期后必须知道的3个真相

第一个真相，“爆通讯录”是违法的！

很多朋友一逾期就怕小催给亲友打电话，搞得人尽皆知。其实，按照《个人信息保护法》第10条，小催只能联系你本人，骚扰亲友、同事，都是违法操作！ 遇到类似情况，记得保留录音、截图，实锤证据能让你有理有据地投诉到互联网金融协会，维护自己权益。

第二个真相，利息有严格上限！

很多人以为欠多少就得还多少，其实不是。现在LPR的4倍大约是年化15.2%左右，部分平台把综合年化弄到30%、36%，其实超出部分你可以据理力争不还。 比如有老哥在某平台，原来收36%利息，老吴帮他和平台谈判，最终降到12%，省下不少钱。你也可以要求平台出具完整利息计算明细，对超标部分说“不”！

第三个真相，协商越早越省事！

不少人拖到逾期一年再求助，其实早期主动沟通成功率高达67%，拖得越久小催越难缠，罚息也越多。尽早行动，既能减少压力，还能避免被诉上法庭或影响征信。

实战3步法：不同机构怎么谈？

无论你是和米行、持牌消费金融，还是非持牌平台打交道，材料准备都很重要。常用材料有：失业证明、疾病住院证明、近3个月工资流水、家庭收支明细等。

话术也很有讲究，比如： “因家中突发疾病，目前暂时无力全额还款，根据《管理办法》第70条，申请个性化分期/减免。”

协商成不算真成功，关键是要拿到书面协议（电子合同同样有效），切记保存好！

尤其要防止“对公账户还款”诈骗。有些骗子冒充平台工作人员，给你一个私人账户，骗你转账后卷款跑路。

正规机构必须提供官方回款账户和正式协议，遇到异常一定要多核实！

避坑指南：三类骗局，千万别信！

第一，所谓“征信修复”黑产。

很多人被小催吓唬，盲目相信能花钱洗白征信。老吴告诉你，央行早就明确，个人征信不能被“修复”，任何承诺能洗白的都是骗子。

第二，天价服务费陷阱。

有黑中介打着“帮你谈判”的旗号，收你10%、20%的服务费。其实，自己准备材料、按流程走，成功率一点不低。一般超过5%手续费的，务必警惕。协商一点要找正规的律所！

第三，借新还旧陷阱。

小贷平台、个人中介诱导你借新债还老债，最后债务雪球越滚越大，甚至涉嫌诈骗。老吴建议，务必理性应对，别盲目套现。

网贷逾期不是世界末日，了解自己的权利，科学应对才是关键。

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